При досрочном погашении кредита заемщики часто стоят перед выбором: уменьшить срок кредита или сумму ежемесячного платежа. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого варианта.
Содержание
Ключевые различия между способами досрочного погашения
| Параметр | Уменьшение срока | Уменьшение платежа |
| Общая переплата | Значительно сокращается | Сокращается незначительно |
| Финансовая нагрузка | Остается прежней | Уменьшается |
| Срок кредита | Сокращается | Остается прежним |
| Экономия на процентах | Максимальная | Минимальная |
Когда лучше уменьшать срок кредита
- Если доход стабилен и позволяет сохранить текущие платежи
- Когда важно максимально сократить общую переплату
- При желании быстрее избавиться от кредитных обязательств
- Если планируются другие крупные кредиты в ближайшем будущем
Пример расчета при уменьшении срока
Кредит 1 млн руб. на 5 лет под 10% годовых. При досрочном погашении 200 тыс. руб. через год:
- Новый срок: 3 года вместо 4
- Экономия на процентах: около 45 тыс. руб.
Когда предпочтительнее уменьшать платеж
- При нестабильном финансовом положении
- Если важна ежемесячная финансовая разгрузка
- Когда ожидается снижение доходов
- Для создания финансовой подушки безопасности
Пример расчета при уменьшении платежа
Те же исходные данные (1 млн руб., 5 лет, 10%):
- Ежемесячный платеж снижается с 21 247 до 17 000 руб.
- Экономия на процентах: около 15 тыс. руб.
Как правильно выбрать стратегию
- Проанализируйте свою финансовую стабильность
- Рассчитайте оба варианта с помощью кредитного калькулятора
- Уточните в банке условия досрочного погашения
- Оцените свои долгосрочные финансовые планы
- Примите решение исходя из личных приоритетов
Важная информация
В большинстве банков можно комбинировать оба способа или менять стратегию досрочного погашения при последующих взносах. Важно заранее уведомлять банк о своем выборе при внесении досрочного платежа.
