Кредитный банк - это финансовое учреждение, специализирующееся на выдаче займов физическим и юридическим лицам. Его деятельность основана на привлечении денежных средств и их последующем размещении под процент.
Содержание
Кредитный банк - это финансовое учреждение, специализирующееся на выдаче займов физическим и юридическим лицам. Его деятельность основана на привлечении денежных средств и их последующем размещении под процент.
Основные принципы работы кредитного банка
| Принцип | Описание |
| Привлечение средств | Сбор денег через вклады, депозиты и другие инструменты |
| Размещение капитала | Выдача кредитов под процент |
| Процентная маржа | Разница между ставками по вкладам и кредитам |
| Риск-менеджмент | Оценка кредитоспособности заемщиков |
Процесс выдачи кредита
- Прием заявки
- Клиент подает заявку онлайн или в отделении
- Предоставляет необходимые документы
- Анализ кредитоспособности
- Проверка кредитной истории
- Оценка доходов и расходов
- Анализ залогового обеспечения
- Принятие решения
- Одобрение или отказ
- Определение условий кредитования
- Оформление договора
- Подписание документов
- Выдача кредитных средств
Критерии оценки заемщика
- Кредитная история
- Уровень дохода
- Трудовой стаж
- Наличие имущества
- Кредитная нагрузка
Источники финансирования кредитного банка
| Источник | Доля в финансировании |
| Депозиты физических лиц | 40-60% |
| Средства юридических лиц | 20-30% |
| Межбанковские кредиты | 10-15% |
| Собственный капитал | 5-10% |
Виды кредитных продуктов
Для физических лиц
- Потребительские кредиты
- Ипотечные займы
- Автокредиты
- Кредитные карты
Для бизнеса
- Кредиты на развитие
- Овердрафты
- Лизинговые программы
- Факторинг
Риски кредитного банка
- Кредитный риск - невозврат заемщиком средств
- Процентный риск - изменение рыночных ставок
- Ликвидности - нехватка средств для выплат
- Операционный - ошибки в процессах
Методы снижения рисков
| Риск | Метод минимизации |
| Кредитный | Диверсификация портфеля, залоги |
| Процентный | Хеджирование, гибкие ставки |
| Ликвидности | Регулируемые резервы |
Регулирование деятельности
- Лицензирование Центральным банком
- Соблюдение нормативов достаточности капитала
- Формирование резервов на возможные потери
- Отчетность перед регулирующими органами
Основные нормативные акты
- Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"
- Положения Центрального банка РФ
- Международные стандарты Базель III
